Страхование жизни при ОСАГО: 3 совета юриста при покупке ОСАГО

Как купить полис ОСАГО без страховки жизни в 2018 году: советы юриста

Содержание статьи

Что представляет собой страхование жизни

Под термином «страхование жизни» необходимо понимать вид страхования, которым предусмотрена защита имущественных интересов застрахованного гражданина, связанных с его жизнью и смертью. Соглашением о предоставлении страховых услуг помимо риска смерти могут также предусматриваться риски получения застрахованным лицом травм, инвалидности и прочего ущерба.

Учитывая тот факт, что транспортное средство является источником повышенной опасности, автомобилист может рассмотреть целесообразность страхования своей жизни и приобрести полис. Однако обязательного требования к автомобилистам застраховать жизнь законодательством не предусмотрено.

Почему страховые компании стремятся навязать дополнительные услуги?

Причина подобных действий абсолютно банальна – это деньги. Чем больше полисов будет продано страховщиком, тем больше будет размер его прибыли.

В некоторых случаях навязывание услуг является не политикой компаний, а исходит непосредственно от страховых агентов, которые за каждый проданный полис получают бонусы к зарплате.

Как застраховать автомобиль без дополнительных услуг? Читайте на нашем сайте.

Требуется ли страховать жизнь автомобилиста при покупке полиса ОСАГО?

На данный вопрос можно дать однозначный ответ – нет, не требуется. При покупке полиса ОСАГО страхование жизни водителя не считается обязательной нормой. Автомобилист может заключить договор, застраховав жизнь, только по своему желанию.

На чьей стороне находится закон?

Ситуация, при которой компания стремится заставить автомобилиста осуществить страхование жизни при ОСАГО, расценивается как незаконная. Подобные действия идут в разрез с требованием закона о Защите прав потребителей, где имеется чёткая норма, запрещающая продавцам обусловливать приобретение одних обязательных услуг покупкой иных услуг.

Помимо этого, закон предусматривает возможность стопроцентного возмещения продавцом (страховщиком), затрат, понесённых потребителем (автомобилистом) вследствие попрания его законного права свободно выбирать услуги.

Что нужно предпринять, когда страховщик вынуждает автомобилиста застраховать жизнь?

Оказавшись в ситуации, когда компания отказывается продать полис ОСАГО без страхования жизни владельца машины, страхователю не следует идти на поводу у продавца. Водитель должен знать свои права и уметь их защищать.

Алгоритм действий в ситуации, когда автомобилиста вынуждают приобрести пакет, состоящий из полиса ОСАГО и страхования жизни, является следующим. Постарайтесь записать свой разговор со страховым агентом с помощью средств аудио- или видеофиксации. Сделанная вами запись в будущем станет подтверждением факта нарушения законодательства и навязывания страховых услуг.

В процессе разговора поинтересуйтесь у представителя страховщика, обязательно ли страхование жизни при ОСАГО? Скорее всего, страховым агентом будет выдвинуто необоснованное требование о необходимости приобрести пакет страховых услуг.

Далее автомобилисту необходимо ещё раз уведомить сотрудников компании о том, что он не желает приобретать пакет, а намерен немедленно купить только полис ОСАГО без страхования жизни. Получив устный отказ, следует потребовать предоставления официальной бумаги. С большой долей вероятности можно утверждать, что компания откажется выполнить требование автомобилиста.

В этой ситуации у страхователя есть 2 варианта:

Сообщить, что он вёл запись разговора, во время которого страховой агент нарушил требование законодательства и необоснованно настаивал на приобретении дополнительных услуг, поэтому в случае отказа в продаже одного полиса ОСАГО, сделанная запись вместе с жалобой будет направлена в соответствующие органы. Вполне вероятно, что после такого заявления представителями компании будет изменено решение, и полис ОСАГО без дополнительной страховки жизни будет всё-таки продан автомобилисту.
Отказаться от уговоров и без каких-либо предварительных заявлений направить жалобу, дополненную записью, сделанной в офисе компании, в ФАС, ЦБ РФ, РСА, Службу по защите прав потребителей или суд.

Следует знать, что большинство компаний, навязывающих своим клиентам дополнительные страховые услуги, пользуются правовой неграмотностью граждан. Увидев, что автомобилист ориентируется в законодательной базе и хорошо осведомлён во всех правовых нюансах данной ситуации, страхователь обычно идёт на встречу и продаёт полис ОСАГО без каких-либо дополнений. Поэтому, автомобилистам рекомендуется отстаивать свои права, опираясь на правовые нормы, ведь закон находится на их стороне.

Можно ли вернуть деньги за страховку жизни?

Стоит признать, что доказательство фактов навязывания страховщиками дополнительных услуг является сложным процессом. В связи с этим, с целью защиты прав автомобилистов Банком России был введён «период охлаждения», во время которого страховщику дано право без обоснований расторгать договор страхования и требовать возврата страховой премии. При этом возврат денег не предполагает каких-либо админпроцедур или обращения в судебные органы. Ранее длительность «периода охлаждения» равнялась пяти дням, однако в 2018 году данный срок был продлён до четырнадцати календарных дней.

Процедура отказа в 2020 году от приобретённого полиса следующая. Для начала страхователю необходимо убедиться в том, что «период охлаждения» ещё не закончился, иначе денежные средства автомобилисту возвращены не будут. Далее страхователю необходимо составить заявление, которое затем следует отнести в офис компании, где был куплен полис или отправить по почте. Заявление пишется в свободной форме, однако в некоторых компаниях клиентам предлагаются уже заготовленные бланки, которые следует заполнить.

При посещении офиса страховщика заявитель обязан иметь при себе документ, который удостоверяет его личность. В ситуации, когда отказываться от ранее купленной страховки придёт не сам автомобилист, а представляющее его лицо, необходимо наличие специальной доверенности, которая заверяется нотариально. Помимо этого, многие страховщики требуют от страхователя иметь при себе квитанции оплаты страховой премии и заключённый договор.

Расторжение ранее заключённого соглашения происходит в день отказа автомобилистом от услуг страховщика. Возврат средств осуществляется на протяжении десяти рабочих дней с момента подачи страхователем заявления. В ситуации, когда период действия договора ещё не начался, страхователю возвращают полную сумму заплаченной страховой премии. При разрыве уже действующего соглашения страховщик возвращает клиенту стоимость полиса за вычетом суммы, покрывающей период действия страховки. По выбору автомобилиста денежные средства могут быть перечислены на его счёт, а также выданы наличными в кассе.

Если страховщик, получивший заявление от автомобилиста, в котором тот уведомляет о расторжении ранее заключённого договора, отказывается разорвать соглашение, следует направить жалобу на действия компании в Банк России. Данная жалоба подаётся (отправляется по почте) в региональное подразделение ЦБ РФ. Также возможна подача жалобы в режиме онлайн на официальном портале Банка России в разделе «интернет-приёмная».

Читайте также, куда и как пожаловаться на страховую компанию?

Отказ страховщика расторгать договор в течение действия «периода охлаждения» грозит компаниям серьёзными последствиями вплоть до отзыва ЦБ РФ лицензии.

Для того чтобы попытаться разорвать навязанный страховщиком договор в судебном порядке, автомобилисту потребуется получить от компании официальный документ, свидетельствующий об отказе в приёме заявления. Этот документ вместе с иском и пакетом подтверждающих бумаг требуется направить в суд.

Какие страховщики не навязывают автомобилистам страхование рисков?

Те или иные проблемы, связанные с оформлением автомобилистами страховки, в настоящий момент имеются практически во всех регионах России – большинство страховщиков идут на всевозможные уловки ради того, чтобы вынудить водителей, приобретающих полисы ОСАГО, страховать другие риски. В ряде российских городов приобретение полисов ОСАГО без дополнительного пакета страховых услуг фактически не представляется невозможным. Тем не менее, значительное число компаний, работающих на отечественном рынке автострахования, позволяет автомобилистам найти добросовестного страховщика.

Чтобы выяснить, какая именно компания может продать полис ОСАГО без страхования жизни, потребуется провести мониторинг предложений страховщиков в конкретном городе. Это объясняется тем, что некоторые компании реализуют полисы ОСАГО в разных регионах на разных условиях. В частности, «Росгосстрах» предлагает столичным автомобилистам полисы ОСАГО без страховки других рисков, а в одном из провинциальных городов — только в пакете с дополнительными услугами.

Заключение

Практика показывает, что столкнуться с неправомерными действиями страховщика, выражающимися в навязывании услуг, может каждый человек. Чтобы не стать пострадавшим от неправомерных действий страховщика, гражданам необходимо разобраться во всех правовых аспектах, связанных с продажей страховки. Прежде чем отправляться за полисом ОСАГО, автомобилистам следует выяснить при страховании машины, обязательно ли страховать жизнь или нет. Свободно ориентируясь в правовых вопросах и чётко понимая, что закон находится на его стороне, автомобилист сможет успешно отстоять свои права и приобрести полис ОСАГО без оплаты дополнительной страховки. Это позволит ему не тратить лишние деньги на оплату услуг, в которых он не нуждается, а также не тратить время на аннулирование договора, подачу жалоб и участие в судебном разбирательстве.