Содержание статьи
Особенности автокредитования
Автомобильный кредит — простой и легкий способ получить дополнительные деньги для покупки автомобиля. Перед подачей заявки на получение кредита на покупку автомобиля сравните все банки и выберите лучший автомобиль в соответствии с вашими потребностями.
При выборе лучшего банка для оформления автокредита вы должны обратить внимание на процентную ставку, сроки выплаты, количество платежей, максимальную сумму и другие условия. Другие условия могут включать в себя схемы и гибкость в погашении кредита, более быструю обработку вашей заявки, наличие предоплаты, досрочного погашения и другое.
Что такое плохая кредитная история?
Кредитная история описывает то, как ранее вы взаимодействовали с банками по вашим кредитным соглашениям. Плохая кредитная история обычно означает, что человек не выплатил свой кредит и другие обязательства вовремя или не заплатил их вообще, а просмотр вашей кредитной истории обычно одно из условий для будущего одобрения кредита.
Есть ряд событий, которые могут привести к ухудшению кредитной истории, от неожиданной потери работы до заболевания или каких либо неудачных финансовых вложений. И хотя для создания надежной кредитной истории требуется время, ваш рейтинг может упасть за считанные секунды.
Компании, называемые кредитными бюро (также называемые агентства кредитной отчетности), собирают вашу кредитную историю и компилируют её в кредитный отчет. Каждое агентство ведет собственный отчет, и ваша кредитная история и оценки могут варьировать среди них из-за ошибок или пропущенных данных. И хотя у вас есть возможность обратиться к ним и получить вашу кредитную историю, вы не найдете никакой оценки того, как видят вас банки в своем кредитном отчете.
Вся информация в вашем кредитном отчёте может использоваться для оценки при выдаче кредита. Эта информация включает также изменения адреса, по которому вы живете, количество сделанных вами кредитных заявок и типы кредиторов, по которым вы подали заявку.
Для некоторых банков плохой кредитной историей может стать и отсутствие кредитов с вашей стороны, поскольку в таком случае они связываются с «котом в мешке», от которого не знают чего ожидать и какие риски возможны.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?
С учётом финансового кризиса банки стали чуть лояльнее к клиентам и могут рассмотреть варианты предоставления кредита даже заявителю с плохой кредитной историей, но это будет требовать дополнительных финансовых затрат.
Постараемся ответить на главный вопрос: «как получить автокредит с плохой кредитной историей?»
Перед подачей заявления на автокредит с плохой кредитной историей, необходимо постараться исправить свою кредитную историю. В идеале вам следует избегать крупных покупок, требующих получения кредита, пока вы работаете над улучшением вашего кредитного рейтинга. Вы должны полностью сосредоточиться на погашении любых остатков на счетах и эффективном управлении существующими кредитными счетами.
Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться к покупке автомобиля и подаче заявки на получение кредита, которые позволят уменьшить вероятность в отказе со стороны банка.
Совет №1: определите свои точные потребности в транспортном средстве
Если автомобиль вам нужен исключительно для личного передвижения, то нет смысла тратиться на что-то большее, чем это необходимо для повседневного путешествия. И наоборот, если у вас большая семья, или если ваша работа требует, чтобы вы перевозили товары или материалы, вам необходимо убедиться, что вы покупаете достаточно вместительный автомобиль.
Также необходимо учитывать такие факторы, как затраты на топливо и текущее обслуживание. Точное определение возможных дополнительных затрат с покупкой автомобиля поможет вам не совершить покупку, которая только ухудшит ваше финансовое положение.
Совет № 2: посчитайте свой бюджет
Рассчитайте оценку этих платежей и выясните, сколько вы можете позволить себе потратить на транспортное средство. Проверьте сайты дилеров, автожурналы, газеты и любые другие доступные ресурсы, чтобы лучше понять истинную рыночную стоимость вашего желаемого автомобиля. Ваши поиски дадут вам преимущество в переговорах с дилером и, возможно, помогут добиться снижения цены или получение дополнительных услуг за ту же стоимость.
Также неплохо будет изучить затраты на разных сроках. Вы заметите, что чем дольше действие кредитного договора, тем меньше ежемесячные платежи. Однако из-за продолжающихся процентных платежей вы будете платить больше в долгосрочной перспективе.
Совет № 3: не уходите из своего ценового диапазона
Даже незначительное превышение установленного бюджета приведет к тому, что общие затраты значительно вырастут вместе с процентными платежами, особенно при более высоких ставках при плохой кредитной истории, о которых мы расскажем в пункте про условия банков.
Совет № 4: будьте осторожны с дополнительными продуктами и услугам
Часто, после того как вы уже пожимаете руку и соглашаетесь с ценой покупки и условиями кредита, вам предложат дополнительные продукты и услуги, прежде чем подписывать договор. Скорее всего, они не были включены в указанную цену. Если вы согласны с любым из них, стоимость будет добавлена к ранее согласованной стоимости автомобиля, а это означает, что она увеличивает сумму кредита.
Дают ли автокредит с плохой кредитной историей, зависит только от политики банка, если он готов сотрудничать с клиентами в зоне риска, он предоставит вам кредит, если нет, то только улучшение кредитной истории сможет помочь вам, если есть желание работать именно с этим банком.
Условия банков
Как мы уже говорили, плохая кредитная история в некоторых банках может не исключать возможность предоставления вам кредита, но вместо этого всегда будет устанавливать более крупный ежемесячный платеж по любому утвержденному кредиту. Кредиторы взимают более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать свои риски при работе с вами. Чем больше денег они получают от этих процентных платежей, тем лучше они смогут свести к минимуму их убытки в случае, если заемщик перестанет платить.
Рейтинг банков, кредитующих граждан с плохой кредитной историей
Авто в кредит с плохой кредитной историей можно купить через ряд банков, которые весьма лояльны к клиентам и готовы пойти на риск.
Вы можете обратиться к знакомым или изучить отзывы в интернете чтобы подобрать оптимальный банк, работающий с плохой кредитной историей в вашем регионе.
В тоже время есть ряд банков, которые весьма часто выдают кредиты без проверки кредитной истории.
| Банк | Процент, годовых |
| Московский Кредитный Банк | От 10,9% |
| Ренессанс Кредит | От 11,3% |
| ОТП Банк | От 11,5% |
| Восточный Экспресс Банк | От 12% |
| Почта Банк | От 12,9% |
| Хоум Кредит Банк | От 14,9% |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | От 14,99% |
Как можно увидеть, проценты весьма высоки по сравнению с конкурентами, что ведёт к переплатам, но в тоже время это естественная реакция со стороны банков, а потому необходимо выбирать, либо работать с кредитной историей, либо брать кредит здесь и сейчас с переплатой.
Можно ли изменить свою кредитную историю?
Если у вас плохая кредитная история, то вы уже понимаете негативные последствия поздних или пропущенных платежей. Настройка автоматических платежей — лучший способ гарантировать, что вы своевременно оплачиваете свой автокредит, что также позволит избежать неустоек и штрафов.
И если у вас возникли проблемы с платежами, лучше попытаться договориться об альтернативном платеже с банком, чем вообще не платить и допустить просрочку. Свяжитесь с вашим кредитором, как только поймете, что опоздаете с оплатой. Вы будете удивлены, но они действительно готовы работать с вами в этом отношении и предлагать альтернативы.
Также важно проверить в кредитном бюро, чтобы вся информация в вашем кредитном отчете была точной, поскольку некоторые банки могут допускать ошибки, или не передавать сведения о совершенных вами платежах.
Будьте осторожны с различными рекламами и заверениями, которые говорят, что могут «улучшить» ваш кредитный отчет. Обычно такие компании взимают большие сборы за услуги, которые вы можете сделать бесплатно.
К сожалению, нет никакого способа предсказать, как скоро ваш кредитный рейтинг будет улучшаться, и насколько он будет расти в глазах банковских служащих. Помните, что для обновления вашего кредитного отчета потребуется, по крайней мере, столько времени, сколько необходимо для направления и обработки информации. Некоторые банки ежедневно отправляют отчеты о кредитах, другие — ежемесячно. Может потребоваться до нескольких недель, чтобы изменения отобразились в вашем кредитном отчете.
Даже после того, как ваш кредитный отчет будет обновлен с положительной информацией, нет гарантии, что ваш кредитный рейтинг будет сразу же подниматься или что он увеличится настолько, чтобы вам сразу одобрили кредит. Ваш кредитный рейтинг может оставаться неизменным — или даже может упасть — в зависимости от значимости изменения и другой информации в вашем кредитном отчете.
Заключение
Таким образом, кредитная история может быть очень важна и стать причиной, по которой вы будете вынуждены отказаться от покупки автомобиля. В тоже время, если работать над кредитной историей, не допускать просрочек платежей и внимательно относиться к взятым на себя обязательствам, вы сможете держать свой кредитный рейтинг на хорошем уровне, что позволит получать оптимальные условия со стороны банков.
Пишу статьи по конституционному, административному, трудовому, уголовному праву, уголовному процессу, исследую вопросы связанные с деятельностью адвокатуры, реформой рынка профессиональной юридической помощи.
(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…